Prêt immobillier en CDD : comment réussir à l’obtenir ?

Quand il s’agit d’accorder un prêt immobilier, les banques portent une attention toute particulière à la stabilité financière de l’emprunteur. Pour elles, des comptes bien tenus et des revenus réguliers sont synonymes d’une garantie de remboursement pérenne, limitant ainsi le risque de défaut de paiement. 

Avec des rentrées d’argent jugées incertaines, les salariés en CDD partent donc avec un vrai désavantage au moment de soumettre leur dossier. Mais cela ne veut pas dire qu’obtenir un prêt immobilier en CDD est impossible, il suffit juste d’activer les bons leviers. Voici comment faire…

Est-il possible d'obtenir un prêt immobilier en étant en CDD ?

Selon les dernières statistiques de l’Insee, le nombre de CDD n’a cessé d'augmenter depuis ces 20 dernières années. Les salariés en CDD représentent aujourd’hui 7% de la masse des actifs en France. Autre donnée importante partagée récemment par la Dares, 88% des nouvelles embauches dans les entreprises de plus de 50 salariés se font en contrat à durée déterminée.  

En conséquence, si les banques souhaitent gagner de nouveaux clients, elles doivent s’adapter à cette tendance du marché de l’emploi et ne plus se limiter qu’aux dossiers d’emprunt avec CDI. Les salariés en CDD sont aussi une cible intéressante constituée en majorité de jeunes actifs dynamiques ou de travailleurs en passe d’obtenir un contrat à durée indéterminée. C’est une clientèle d’avenir plus qu'intéressante à conquérir et fidéliser.

Néanmoins, malgré ce premier constat encourageant, il faut tout de même garder en tête que les prêts immobiliers avec CDD sont encore étudiés avec méfiance par les banques. L’obtention d’un emprunt bancaire reste actuellement tout à fait envisageable, à condition d’apporter des garanties rassurantes au banquier.   

Nos conseils pour obtenir un prêt immobilier en CDD

Alors comment réussir à obtenir un emprunt immobilier sans CDI ? Voici les éléments à mettre en avant dans votre demande de crédit immobilier si vous êtes en CDD. 

Avoir une certaine stabilité dans ses revenus et ses contrats

Vous préférez ne pas être embauché en CDI pour gérer plus librement votre carrière ? Vous aimez les CDD  parce que ce type de contrat de travail vous permet de travailler dans des secteurs diversifiés ? Être employé pour des missions de courtes durées est une pratique courante dans votre corps de métier ?  Il existe de très bonnes raisons de choisir cette forme d’emploi et votre banquier peut le comprendre. Ce qui lui importe, c’est de pouvoir vérifier que votre profil bancaire apporte toutes les garanties de sérieux nécessaires à l’accord d’un prêt immobilier. Avec un CDD, vous devez prouver que : 

• Vous avez des contrats de travails réguliers 
• Vos revenus sont stables depuis 3 ans

Pour prouver la fiabilité de votre profil, intégrez à votre dossier tous vos contrats en CDD qui justifient que vous travaillez régulièrement et parfois même sur de longues durées. Les missions de 24 mois auront par exemple du poids dans votre dossier.

Obtenir un prêt immobilier en CDD en travaillant dans un secteur porteur

Vous travaillez dans l’informatique, le bâtiment, la santé, le transport ou encore la formation ? Si votre activité professionnelle fait partie du palmarès des secteurs porteurs du moment, n’hésitez pas à mettre ce point en avant. Pour le banquier, cela prouve votre excellente employabilité et diminue le risque de voir vos revenus chuter. A défaut, sachez que les banques apprécient également les dossiers de demandeurs de prêt qui travaillent depuis longtemps dans un même secteur. Elles l’envisagent comme la preuve d’une situation professionnelle stable.

Disposer d'un apport personnel est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier en CDD ou CDI

La condition sine qua non pour souscrire un prêt immobilier que vous soyez en CDD ou CDI, c’est l’apport personnel. Il s’élève généralement à 10% du prix d’achat du bien et sert à couvrir les frais annexes liés à la transaction. Pour obtenir votre crédit immobilier, votre apport doit être plus conséquent si vous êtes en CDD. Plus il est important, plus l’établissement bancaire est rassuré. Misez sur un minimum de 15% pour vraiment fiabiliser votre dossier. 

Crédit immobilier sans CDI : pensez à trouver un co-emprunteur pour résoudre ce problème de CDD

Autre solution pour obtenir un prêt immobilier sans CDI : emprunter avec une personne qui profite d’un emploi stable. Conjoint, ami, membre de votre famille… Si votre co-emprunteur peut justifier d’un contrat de travail en CDI, votre prêt immobilier sera plus facilement accordé. Le risque est minimisé dans l'esprit du banquier.

Bien gérer ses comptes avec un CDD pour souscrire un prêt immobilier

Lorsque la banque étudie votre demande de prêt, elle va forcément regarder l’état de santé de vos finances. Une tenue de compte irréprochable est donc indispensable. Pas de découvert, pas de crédits à la consommation contractés de manière répétée, une épargne solide et régulière… Tous ces petits détails feront pencher la balance en votre faveur. 

Disposer d'un garant pour décrocher un prêt immobilier sans CDI

Tout comme la solution du co-emprunteur citée plus haut, fournir à votre banque un garant avec une excellente solidité financière peut vous aider à obtenir votre prêt immobilier même en CDD. En cas d’insolvabilité, l’établissement bancaire est assuré de recevoir le paiement des mensualités de l’emprunt qui seront alors assumées par le garant.

Nantir une somme ou un bien mobilier

Vous possédez des biens de grandes valeurs comme des bijoux de luxe ou une voiture de collection ? Utilisez-les comme garantie supplémentaire. Ces biens précieux n’auront pas d’impact sur les conditions d’obtention de votre prêt immobilier ni son taux mais l’établissement bancaire aura le droit de les revendre pour être remboursé si vous ne pouvez plus payer.

Prêt immobilier avec CDD : hypothéquer une maison ou un appartement

Cette section ne concerne que les particuliers qui sont déjà propriétaires. En effet, en matière de crédit immobilier, un prêt peut être accordé à un salarié en CDD sous condition d'hypothéquer un bien immobilier qui lui appartient. En cas de non paiement des mensualités du prêt, la banque peut saisir le logement afin de rembourser la dette du créancier. Attention, cette solution comporte de gros risques pour l’emprunteur car tout son patrimoine est mis en jeu.

Vous ne remplissez pas encore ces critère ? Le leasing immobilier est la solution

Si, malgré ces astuces, vous ne réussissez pas à obtenir un prêt immobilier en CDD, tournez-vous vers le leasing immobilier encore appelé location accession. Ce dispositif innovant vous permet de louer le bien de votre rêve avant de pouvoir l’acheter définitivement. La période de location est de 3 ans (renouvelable sur 1 an) ce qui vous laisse le temps de : 

• Stabiliser votre situation financière et/ou professionnelle
• Épargner chaque mois pour vous constituer du capital 

A la fin de la période locative, vous vous serez construit un meilleur profil d’emprunteur et aurez assez d'arguments pour convaincre les banquiers !

Hestia facilite l'accession à la propriété des profils atypiques

Indépendants, micro-entrepreneurs, intérimaires et salariés en CDD… Même sans apport ou sans CDI, Hestia aide tous les particuliers de tous horizons à enfin devenir propriétaires. Pas de limitation, vous êtes libre de choisir le bien qui vous plaît, partout en France, dans le neuf ou l’ancien. Pendant toute la période de location, Hestia se charge aussi de suivre l’évolution de vos finances. Pour vous trouver la meilleure offre, nous nous sommes également associés à Pretto, le courtier en ligne qui veut réinventer la recherche de crédit immobilier pour restaurer la confiance sur ce marché. Dès que vous avez assez de capital pour décrocher votre prêt, vous êtes informés !

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