Nouveau projet pour une nouvelle année ?

En une année à peine, les conditions ont totalement changé sur le marché du crédit immobilier.

L’année 2023 a été une année (très) difficile pour celles et ceux qui cherchaient à devenir propriétaire. Et pas seulement, c’est tout le marché qui a souffert d’une météo orageuse : taux qui grimpent, recul de la production de crédits, durcissement des critères d’octroi, investissements immobiliers qui se rétractent…

Des taux qui se stabilisent

Petite éclaircie de cette fin 2023 : les banques repartent en quête d’acheteurs. Après avoir chuté de très haut, la production mensuelle de crédits serait repartie depuis novembre à un rythme certes bas, mais prometteur, autour des 9 milliards d’euros, selon la Banque de France.

Pour les taux des crédits immobiliers, l'Observatoire du Crédit note un ralentissement de leur hausse, on passe donc de + 18 pdb (point de base, soit un centième de pourcentage) pendant les 10 premiers mois de l'année versus + 10 pdb en novembre. Une situation légèrement plus réconfortante qu'à la rentrée de septembre.

L’inflation en pause ?

Ça c’est la vraie bonne nouvelle, l’inflation se stabilise ENFIN. Une nuance à noter : une inflation qui réduit ne signifie pas des prix qui baissent ! Simplement, la hausse des prix observée est plus lente (au lieu de monter à +4,2%  comme en 2023, ils grimperont de 2,5% à 3% en principe sur l’année).

Une négociation plus facile

Avec ces conditions de marché, beaucoup ont abandonné leur projet immobilier… Une aubaine pour les autres, qui voient le prix des biens convoités se réduire ! La baisse généralisée des prix est certe limitée - évaluée à environ -2% au niveau national sur 2023, versus +4,6% en 2022 -, mais face à l’urgence certains vendeurs se voient dans l’obligation de réduire leur prix affiché, favorisant l’étape de la négociation. Et on vous confie un petit secret : en réalisant votre projet avec nous, c’est directement nous qui négocions le prix du bien !

Des mesures qui font la différence

Pour soutenir la reprise, les établissements bancaires n'hésitent pas à renforcer certaines mesures visant à aider les emprunteurs. C'est le cas du prêt à taux zéro (PTZ), un prêt immobilier destiné à l’acquisition de sa résidence principale, dont le montant a récemment été porté à 100 000 euros par le gouvernement (mais limité à certaines zones résidentielles). Les plafonds d’obtention ont également été réhaussés.

Des banques telles que le Crédit Agricole ou la Caisse d'Épargne proposent également de prêter jusqu'à 20 000 euros supplémentaires, aux mêmes conditions. Chez la Caisse d'Épargne, cette offre peut même être cumulée avec un prêt évolutif destiné aux moins de 35 ans, qui ajuste les mensualités de l'emprunt en fonction de l'évolution des revenus.

Le leasing immobilier comme alternative 

Pour pallier les contraintes du marché, le leasing immobilier émerge comme une alternative (très) intéressante... Chez Hestia, cette méthode d'accession à la propriété vous permet de mettre en place une épargne accélérée. 100% du loyer versé est considéré comme un apport pour l'acquisition future du bien. Cette approche permet d’apporter une solution aux personnes qui ne pourraient aujourd’hui obtenir un prêt immobilier, et même de re-solvabiliser certains profils !

Les attentes de 2024

Dans ce marché changeant, certains se montrent prudents tandis que d'autres anticipent une poursuite de la baisse des prix au premier semestre de 2024. L'attentisme des acheteurs persiste face à des taux d'emprunt élevés. Toutefois, le leasing immobilier se présente comme une voie attractive pour ceux cherchant à investir dans l'immobilier, contournant les contraintes des prêts bancaires traditionnels.

Conclusion

Après une année compliquée, 2024 s’ouvre sur une reprise graduelle du marché immobilier, stimulée par des mesures favorables aux emprunteurs. Des solutions alternatives comme le leasing immobilier peuvent s’avérer attrayantes pour les ménages aspirant à devenir propriétaires, contournant les contraintes des prêts traditionnels tout en accumulant une épargne conséquente pour l'acquisition future d'un bien immobilier.