Printemps 2024 : le moment opportun pour acheter

Le premier trimestre est désormais derrière nous, et l'orientation du marché a considérablement évolué depuis le début de l'année ! Il est temps de se pencher sur la question cruciale des taux, devenus le coeur de toutes les discussions.

Revenons sur les tendances de marché, et regardons comment elles font de ce marché un momentum parfait pour se lancer.

D’abord, examinons de près les tendances actuelles et prévisionnelles des taux immobiliers. Nous approfondirons également les conséquences que cela peut avoir pour ceux qui passent par Hestia pour devenir propriétaire. Puis nous approfondirons cet impact en présentant une étude de cas, introduisant une grande nouveauté : l'estimation de vos futures mensualités de crédit, avec et sans Hestia !

La production de crédits a bondi de 50%

Cette fois, nous ne parlons pas seulement de projections de baisse de taux (cf les prévisions de janvier), mais bien d'une baisse réelle observée ces derniers mois !

Selon l’Observatoire Crédit Logement (source du tableau ci-dessus), la baisse des taux entre décembre et mars, ou les taux sont passés de 4.21 à 3.90, a provoqué un rebond conséquent de la production de prêts pendant cette période. Ce n’est pas seulement la production de crédits immobiliers qui a bondi, mais aussi l’octroi de prêts !

Certaines banques avaient ajusté leurs taux en début d'année, profitant de la stabilisation des taux d'usure. D’autres ont également revu à la baisse leurs critères, d’apport minimum notamment. Ces mesures (entre autres mécanismes) ont porté leurs fruits, permettant aux demandeurs de crédits de relancer leurs projets !

Les candidats à l'accession à la propriété peuvent se réjouir : de nombreux projets immobiliers auparavant bloqués ont pu être relancés.

Gardons quand même à l'esprit que la reprise sera progressive. Elle dépend notamment de l'évolution des taux directeurs de la BCE, dont la baisse n'est pas prévue avant juin (alors qu'elle était attendue dès la fin du premier trimestre).

Un moment particulièrement intéressant pour se lancer

Nous sommes actuellement dans une période très favorable. Le marché peine à se redresser du côté des vendeurs : beaucoup ont dû revoir à la baisse le prix de vente de leur bien. Cela signifie qu'ils sont disposés à négocier et à accepter des offres d'achat plus rapidement. Pour eux, chaque jour compte, car contrairement au bon bin, plus un bien reste longtemps sur le marché, plus sa valeur se détériore.

Les prix sont encore en baisse, sur un marché qui était à la hausse depuis plusieurs années. Cette baisse est observée dans toute la France, bien que de manière moins prononcée dans les grandes villes et surtout à Paris.

Pourtant, les conditions du marché s'améliorent progressivement, avec les banques offrant de meilleures conditions aux demandeurs de crédit pour les attirer.

C’est donc un momentum idéal pour acheter en bénéficiant de toutes ces conditions.

Comment profiter au mieux de la baisse des taux ?

Plusieurs options se présentent : vous pouvez passer directement par la banque, et essayer ainsi d’obtenir un crédit immobilier. Pour beaucoup, cette option est limitée, car bien que la situation s’améliore le coût d’emprunt reste aujourd’hui élevé.

Avec un taux élevé, on est obligé de revoir son projet à la baisse. En effet, c’est comme si notre budget d’achat lui se réduisait : si notre besoin d’emprunt est de 300 000, le coût de l’emprunt est de 12 000 avec un taux à 4%, versus 9000 avec un taux à 3%. Un écart de coût qui devra se répercuter quelque part : soit dans le budget d’achat, revu à la baisse, soit dans le montant d’apport, à la hausse.

Deuxième option, vous passez par le leasing immobilier. Celui-ci agit comme un report de demande de crédit, sans pour autant reporter votre projet immobilier, qui lui se concrétise dès demain.

Explications : Hestia achète votre bien, et vous le revend quand votre profil sera suffisamment attractif pour la banque (d’ici 18 mois max). Une équipe est dédiée à cette étape cruciale pour assurer l’obtention d’un crédit immobilier.

En bref : vous achetez aujourd’hui, avec les taux (baissiers) de demain ! 🤯

C’est très bien tout cela, à quoi ressemblerait votre projet en banque aujourd’hui, versus avec Hestia demain ?

Cas pratique

Prenons un exemple simple. Pour un budget d’achat de 300 000€ et une épargne disponible de 10 000€, quelle serait la différence en passant aujourd’hui par Hestia (encadré 1) versus en direct avec la banque (encadré 2), dans un scénario de baisse des taux ?

Voyez le résultat ci-contre*.

On voit que, dans cet exemple-ci, avec peu d’apport de départ, la mensualité Hestia est même en dessous de cette de la banque ! Malgré la plus-value Hestia, votre projet vous coûterait moins cher qu’en banque aujourd’hui. Deux éléments jouent sur ce résultat :

1. la prévision de taux, à 3,5% dans 18 mois versus 4% aujourd’hui. C’est tout l’objet de cet article, on comprend ici pourquoi il serait intéressant de se lancer dès aujourdh’ui avec Hestia pour profiter de la baisse.
2. Le plan d’épargne Hestia permet de constituer un apport plus important que si vous étiez passé en direct avec la banque aujourd’hui. Eh oui, c’est un des principaux avantages du leasing immobilier !

*Voici les paramètres utilisés pour ce calcul : pour un prix affiché à 300 000€, et un client qui aurait une épargne disponible de 10 000€. La plus-value Hestia de 10% est prise en compte. La clé pour comprendre ces résultats, comme mentionné ci-dessus, est située dans la prévision des taux et dans le fameux plan d’épargne Hestia. Celui-ci permet de faire bondir l’épargne initiale de 10 000€ à 33 000 € dans le scénario 1 ! Alors qu’avec un apport de ‘seulement’ 10 000€, ce serait bien compliqué de faire sa demande de crédit en banque… C’est donc bien un exemple à valeur indicative, qui se rapporte mal à la réalité du marché, la personne du scénario B pouvant difficilement réaliser cet achat avec si peu d’apport.

Une manière de lire ce tableau est donc : ce projet n’aurait pas pu avoir lieu sans l’aide d’Hestia !

Donc si vous avez un projet immobilier, c'est le moment de vous lancer 👀